Như vậy, nếu mua một căn nhà trị giá khoảng 800 triệu đồng (vốn tự có của khách hàng là 300 triệu đồng) thì hàng tháng phải trả lãi cho NH lên đến hàng chục triệu đồng dat nen dong nai là điều rất khó khăn.

DongA Bank cho biết, tính đến 30.6.2008 tổng dư nợ cho vay BĐS (cả dự án và cho vay mua nhà dưới hình thức trả góp) của NH chỉ chiếm khoảng 10% trên tổng dư nợ DongA Bank là trên 24.500 tỉ đồng.

Còn Eximbank, ACB cho rằng, rất thận trọng đối với cho vay đầu tư các dự án BĐS. NH chỉ phát triển các sản phẩm cho vay BĐS tiêu dùng nên tăng trưởng dư nợ không đáng kể.

Để kiểm soát chặt rủi ro trong quá trình triển khai tín dụng BĐS, các NH này đã ban hành quy chế cho vay BĐS. Trong đó, tiêu chí quan trọng nhất là chọn lựa và thẩm định các dự án BĐS rất kỹ lưỡng trước khi quyết định rót vốn cho vay dat nen nhon trach .

Các NH cho biết, với tỉ trọng dư nợ thấp, cùng với quy trình quy chế và chuẩn mực về thẩm định các dự án thì tác động rủi ro từ thị trường BĐS sẽ ảnh hưởng không đáng kể đến hoạt động.

Thế nhưng, với các NHCP quy mô vừa và nhỏ đã chạy đua bơm vốn vào thị trường nhà đất năm trước đang phải đối mặt với nguy cơ nợ xấu. Vì giá trị khoản vay cũng như thời hạn cho vay vào BĐS được kéo dài trong các hợp đồng đã ký kết với khách hàng trong năm trước.

Hầu hết các khoản tín dụng mà các NH triển khai trong năm trước đều đạt trên mức 80 - 90% giá trị tài sản can ho quan 8 đảm bảo. Thậm chí một số NH còn cho vay đến 100% giá trị tài sản thế chấp.